带病投保通常指的是在购买保险时，被保险人已经存在某种疾病或健康状况，但在投保时未如实告知保险公司。保险公司在判断是否构成带病投保时，会依据以下步骤和条件：
健康告知：
被保险人必须如实回答健康告知中询问的疾病、病症、病情严重程度等信息。
如实告知：
如果被保险人如实告知了健康告知中的问题，并且通过了保险公司的核保，则通常不会被视为带病投保。
调查核实：
保险公司可能会调查被保险人的健康状况，包括病史、体检报告等，以确认是否存在未如实告知的疾病。
合同条款：
保险公司会根据保险合同的条款和实际情况，判断是否构成带病投保。
理赔记录：
如果被保险人在其他保险公司有理赔记录，或在社保、新农合有报销记录，或家族有遗传性疾病等，这些信息都可能在保险公司调查时被揭露。
等待期：
等待期内查出的疾病通常不算作带病投保，但即便如此，保险公司也不会进行理赔。
请注意，如实告知是投保的重要环节，隐瞒或不如实回答健康告知中的问题可能会导致保险公司拒绝赔付或解除合同。因此，建议在投保前仔细阅读保险合同和健康告知条款，并如实回答相关问题。
