在银行贷款时，银行会综合考虑借款人的征信情况，主要包括以下几个方面：
逾期次数：
银行会查看借款人过去两年内是否有连续三次或累计六次的逾期还款记录。如果出现这种情况，贷款申请可能会被拒绝。
负债情况：
银行会评估借款人的负债比例，通常要求负债占收入比例不超过50%。如果负债比例过高，申请贷款会更加困难。
婚姻状况：
已婚的借款人需要提供配偶的信用状况，因为婚姻状况会影响到借款人的还款能力。
信用报告近期被查询的次数：
如果借款人在短时间内被多家贷款机构查询，这可能意味着借款人急需资金，这可能会影响其信用评定，贷款申请也可能会被拒绝。
个人信息：
包括姓名、性别、年龄、身份证号码、工作单位、婚姻状况等。这些信息有助于银行了解借款人的基本情况。
居住信息：
显示借款人最近的居住信息和历史地址，这有助于银行判断借款人的稳定性。
职业信息：
显示借款人的工作单位及职位，这有助于银行评估借款人的收入稳定性和还款能力。
贷款情况：
包括贷款笔数、贷款总额度和贷款未还额度等。如果贷款笔数较多或未还贷款额度较大，可能会对借款人的信用评估产生负面影响。
信用卡信息：
包括信用卡张数、透支额度、是否有呆账、冻结、止付等特殊情况。这些信息也会影响借款人的信用评估。
公共记录：
包括近5年内的欠税情况、民事判决、行政处罚、强制执行等记录。这些记录能够反映借款人的遵纪守法和依法合规经营情况。
查询记录：
显示近2年内的征信查询情况，重点关注最近3个月内的贷款审批与信用卡审批。频繁的查询可能意味着借款人在寻求多个贷款机会，这可能会影响其信用评定。
综上所述，在申请贷款时，借款人应提前查询并了解自己的征信情况，确保没有不良记录，并保持良好的信用状态。同时，借款人应提前准备好所有必要的文件，并了解不同银行的贷款政策和要求，以提高贷款申请的成功率。
